尤其從2022年央行啟動升息循環以來，至今央行已經累計升息了6次，總共升了3碼半（也就是0.875個百分點）。別小看這3碼半！如果以100萬元的存款來計算，光是央行升息帶來的利息增加，一年就能多領到大約8,750元！對定存族來說，也算是一種「小確幸」啦！

那麼，回歸大家最關心的問題：到底「100萬定存一年利息多少」？2025年了，台幣定存利率*哪家銀行比較高？定存利息是怎麼計算的？中途解約會有什麼損失？有沒有什麼定存的小眉角，可以領到更多利息？這篇文章就是要來手把手帶你搞懂台幣定存的大小事！

定存是什麼？跟活存差在哪？

首先，我們來快速複習一下定存的基本概念。

定存，全名叫做「定期存款」。它的特色就是你需要跟銀行約定好，把一筆錢存進一個定期帳戶，而且必須存放一段固定的「期間」（例如3個月、6個月、1年、2年、3年等）。在約定的期間內，你原則上不能隨意把錢領出來，否則會有利息上的「打折」（後面會詳細說明）。作為交換，銀行會給予比活期存款（活存）更高的利率。

相對的，活期存款（活存）就是我們最常用的存款帳戶。錢可以隨時存入、隨時提領，非常方便。但活存的利率通常遠低於定存，主要是用來放日常開銷或緊急備用金。

簡單來說：

• 定存： 約定期間、不能隨意領、利率高
• 活存： 隨時存領、非常方便、利率低

定存利息怎麼算？簡單公式報你知！

定存利息的計算方式其實很簡單，最基礎的單利計算公式是：

每日利息= 本金×定存年利率/365 天
 

然後再把每天的利息加起來，就是你在這筆定存期間總共可以拿到的利息。

總利息=每日利息×實際存款天數

或簡化為：

總利息=本金×定存年利率×實際存款天數/365 天

銀行通常會把利息計算到元為止，未滿一元的部分採用四捨五入。

舉個例子： 假設你在台灣銀行存了10萬元，選擇1年期定存，目前台灣銀行1年期定存的牌告利率（機動）是1.715%。

如果你存滿一整年（以365天計算）：
一年總利息 = 100,000元 × 1.715% × (365/365) = 100,000 × 0.01715 = 1,715元。

如果你想計算每個月大約的利息：
以一年總利息除以12個月：1,715元 / 12 ≈ 142.9元。

重頭戲：100萬定存一年利息有多少？以2025年5月最新利率為例！

現在，來回答大家最想知道的問題：100萬台幣定存一年，到底可以領到多少利息？

這個數字會因為你選擇的銀行和利率方案（機動或固定）而有不同。不過，可以確定的是，定存的利息會比活存高出許多。假設活期存款利率是0.70%，而定期存款利率是1.75%，同樣存100萬元一年：

100萬 定存 1年 (以1.75%利率計) ≈ 1,750,000元 × 1.75% = 17,500元利息
100萬 活存 1年 (以0.70%利率計) = 1,000,000元 × 0.70% = 7,000元利息
可以看到，定存一年的利息是活存的2倍以上！這就是為什麼把備用金以外的錢放在定存更划算的原因。

2025年5月各家銀行最新定存利率比較

接著，我們根據你提供的2025年5月資料，來看看台幣定存，特別是1年期的利率，哪家銀行比較有吸引力。請注意，銀行的牌告利率會隨時變動，以下是當時（2025年5月）的部分資料整理，僅供參考，實際利率務必以你申辦當下該銀行官網公告為準！

註：定存與定儲在計算複利上有些微差異，但短期影響不大。上表為2025年5月部分銀行資料，實際利率請以各銀行公告為準。

根據上表當時的資料，如果以100萬定存一年來計算：

• 選擇將來銀行或LINE Bank的1年期方案（利率約1.81%），一年利息約可領到：1,000,000元 × 1.81% = 18,100元。
• 選擇當時公股銀行中利率最高的華南銀行1年期定儲（利率約1.76%），一年利息約可領到：1,000,000元 × 1.76% = 17,600元。
• 選擇當時民營銀行中利率最高的新光銀行1年期定儲（利率約1.755%），一年利息約可領到：1,000,000元 × 1.755% = 17,550元。

可以看到，不同銀行、不同方案的利率確實有差異，100萬定存一年的利息收入也可能相差幾百甚至上千元！這就是為什麼利率比較很重要！

除了牌告利率，銀行偶爾會推出「短期高利定存優惠活動」。這些活動的利率可能更高，但通常有存款金額上限或限新資金等條件，而且期間很短（例如限定存1個月或3個月）。雖然表面利率高，但因為期間短，總共拿到的利息金額可能非常有限，投資人在被高利率吸引時，務必計算一下總利息划不划算。

如何定存最划算？三大策略讓你多領利息！

既然要定存，當然希望拿到多一點利息！這裡有幾個小眉角或策略，可以幫助你定存更划算：

• 拆成多筆定存（拆單）： 這是定存最重要的一個風險管理眉角！把你想要定存的那筆錢，分成好幾筆金額不同的定存單。例如，100萬元不要只開一張100萬元的定存單，可以拆成10張10萬元的。這樣做的好處是「彈性」！萬一你中途需要資金急用，只需要解除你需要金額的那一張或兩張定存單就好，其他定存單的利息不會受到影響，避免一次解約大筆金額導致所有利息都打折的損失。
• 提前做好資金規劃，搭配不同期別： 在定存前，先想想未來這筆錢可能有什麼用途？什麼時候可能會用到？根據你未來可能的資金需求時間點，將定存資金搭配不同期別。例如，100萬元中，預計3個月後有50萬元會用到，1年後有另外30萬元會用到，剩下20萬元近期不會動用。你可以把50萬元做3個月期定存，30萬元做1年期定存，20萬元做2年或3年期定存。這樣可以避免因為部分資金需求而解約整筆長期定存，損失利息。這種方式也稱為「階梯式定存」。

慎選機動利率或固定利率： 定存利率通常分為「機動利率」和「固定利率」。

• 固定利率： 從你存入的那一天起，到定存到期為止，利率就固定不變。不管未來央行升息或降息，你的定存利率都維持不變。
• 機動利率： 如果央行調整存款的牌告利率，你的定存利率也會跟著即時調整。央行升息你的利率跟著升，降息你的利率也跟著降。

怎麼選呢？

• 如果你預期未來央行會繼續升息，選擇機動利率可能比較有利，可以享受到未來利率上升的好處。
• 如果你預期未來央行會降息，選擇固定利率可能比較好，可以鎖定住當前相對較高的利率。
• 如果你無法判斷未來利率走勢，或者你希望確定知道定存到期時能領到多少利息，選擇固定利率是最簡單、最穩妥的方式。

考量到2022年以來央行已累積升息3碼半，目前的利率已經比前幾年高出不少，選擇固定利率可以鎖定住這個相對較高的水平。當然，如果市場強烈預期央行還會再升息，機動利率的吸引力就會提升。

定存解約會有什麼損失？本金會不見嗎？

定存之所以被認為風險低，是因為即使你中途需要用錢必須解約，你的「本金」絕對不會有任何損失！銀行會把你存入的錢一毛不少地還給你。

唯一的損失是「利息」會被打折。

那利息會少多少呢？根據金管會的相關規定（《定期儲蓄存款質借及中途解約辦法》），如果你是選擇固定利率的定存，中途解約時，銀行會根據你實際存款期間的長短，並參考你存入當天該銀行相對應期別的牌告利率，然後再打八折來計算你實際應得的利息。

• 實際存款未滿一個月： 完全不計息。
• 實際存款滿一個月但未滿三個月： 按照存入當天銀行一個月期牌告利率打八折計算利息。
• 實際存款滿三個月但未滿六個月： 按照存入當天銀行三個月期牌告利率打八折計算利息。

以此類推（滿六個月未滿九個月看六個月期、滿九個月未滿一年看九個月期、滿一年未滿二年看一年期、滿二年以上看二年期牌告利率打八折）。
舉個例子： 小明在2025年1月1日存了10萬元的1年期固定利率定存，當時利率是1%。如果他在6個月後（7月1日）因為急用錢而解約。銀行會看他實際存款期間是6個月，然後查找他在1月1日存入當天，銀行公告的「6個月期固定牌告利率」是多少（假設當時是0.965%），再將這個利率打八折（0.965% × 0.8 = 0.772%），最後用這個0.772%的利率來計算他這6個月的利息給他。原本他預期存滿一年可以拿到1000元利息（10萬*1%），結果只存6個月且利率被打折，拿到的利息會少很多。

如果一開始是選擇機動利率，中途解約的利息計算更複雜一點。銀行會根據你實際存款期間內，央行每次調整牌告利率時，你的定存也跟著變動後的利率分段計算總利息，最後再將這個總利息打八折給你。

所以，定存前真的要盡量想好這筆錢多久內不會動用！如果資金流動性很高，或是很可能中途會用到錢，強烈建議採用前面提到的「拆單」策略，大幅降低解約造成的利息損失。

定存常見問題懶人包

Q1. 定存是什麼？
A1. 定期存款的簡稱，是將錢存入銀行並約定固定期間不隨時提領的存款方式，利率通常比活存高。

Q2. 定存利率怎麼算？
A2. 簡單公式是：本金 × 年利率 × (實際存款天數 / 365天)。

Q3. 2025年台幣定存利率大概是多少？
A3. 截至2025年5月，一年期定存利率大概在1.6%到1.8%之間，純網銀部分利率可能略高。實際利率需查詢各銀行牌告及優惠。

Q4. 100萬定存一年利息有多少？
A4. 根據2025年5月部分銀行利率範例，若利率約1.75%~1.81%，100萬定存一年利息大約介於17,500元到18,100元之間。

Q5. 定存解約會有什麼損失？
A5. 本金不會損失，但利息會被打折。通常按實際存款期間和存入當天對應期別牌告利率的八折計算利息。

Q6. 定存要怎麼存才划算？
A6. 建議「拆成多筆」定存（拆單），搭配「資金規劃」選擇不同期別，並依對未來利率走勢的預期「慎選機動或固定利率」。

結論：定存是安全的儲蓄工具，但活用策略更重要

台幣定存無疑是一個非常安全、穩健的儲蓄工具，特別適合希望資金不受市場波動影響的保守投資人。雖然它的利息收益不高，但在央行持續升息後，利率也變得相對有感。

要讓你的定存更划算，關鍵在於「活用策略」。花點時間比較各銀行的最新利率（特別是優惠利率活動），了解利息計算方式，運用「拆單」、「資金規劃搭配不同期別」的眉角來增加資金使用的彈性，並根據自己對未來利率的判斷選擇「機動或固定利率」。同時，務必清楚了解中途解約的利息打折規則，避免不必要的損失。

希望這篇文章能幫助你對台幣定存有更全面的了解，找到最適合你的定存方案，讓你的100萬或其他資金，都能安穩地增加利息收入！