投資美股前必知：SIPC 是什麼？
當你選擇美國券商進行股票交易時，安全性絕對是首要考量。如果遇到券商不幸破產或倒閉，你的投資資產是否會血本無歸呢？這時候，SIPC 就扮演著非常重要的角色。
證券投資人保護公司（Securities Investor Protection Corporation）
SIPC 的全名是 Securities Investor Protection Corporation，中文翻譯為「證券投資人保護公司」。
SIPC的由來與目的：為投資人提供安全網
SIPC 是在 1970 年根據《證券投資者保護法》授權成立的非營利公司。其主要目的是在當證券商或交易商破產倒閉時，SIPC 會介入監督清算程序，協助投資人盡快拿回他們存放在該券商的證券和資金，就像為投資人提供了一張安全網。
SIPC的保障範圍與額度：最高50萬美元
需要注意的是，SIPC 的主要功能是「投資人保險」，它並不會介入調查券商是否有詐欺或證券犯罪等行為（這些是美國證券交易委員會 SEC 的職責）。SIPC 保護的資產額度是每位投資人每個帳戶上限 50 萬美元，其中現金部位的上限是 25 萬美元。
| 保障項目 | 保障額度 |
|---|---|
| 證券（股票、債券、基金等） | 最高 50 萬美元（包含現金部位） |
| 現金 | 最高 25 萬美元（包含在 50 萬美元總額度內） |
哪些券商是SIPC會員？
SIPC 的會員包括所有依據美國證券交易法註冊的交易商、證券交易所，以及大多數的 NASD（美國證券商協會）成員。簡單來說，大部分正規的美國券商都會加入 SIPC。例如，許多台灣投資人常用的美國券商如：
- Firstrade (第一證券)
- 盈透證券 Interactive Brokers（IB）
- 嘉信理財 Charles Schwab
- 富達證券 Fidelity
- TD Ameritrade (已被嘉信理財收購)
因此，在選擇美國券商時，務必確認該券商是 SIPC 的會員，才能享有這層保障。
SIPC的歷史與成就：保護超過百億美元資產
從 1970 年到 2020 年，SIPC 已經協助超過 773,000 位投資者，成功拿回超過 1,418 億美元的資產，這足以證明 SIPC 在保護投資人權益方面扮演著舉足輕重的角色。
哪些資產受到SIPC保護？額度有多少？
不論是證券還是現金，都受到 SIPC 的保護，總額度上限是 50 萬美元，其中現金部位的上限是 25 萬美元。
- 現金：投資人存在券商帳戶中預備投資證券，或透過出售證券取得的現金，不論是美元或其他貨幣，都會受到 SIPC 的保護。但與商品交易（如原油、黃金、大豆等）有關的現金則不在保護範圍內。另外，貨幣市場基金雖然常被視為現金，但在 SIPC 的保護範疇中是被認定為「證券」。
- 證券：SIPC 保護的證券種類非常廣泛，包括股票、債券（如公債、公司債）、票券、庫藏股、信用債券、定存單（CD）、貨幣市場基金、以及其他通常被稱為證券的金融工具。
哪些資產不受SIPC保護？
以下資產不在 SIPC 的保護範圍內：
- 貨幣（屬於現金類別，有其保護上限）。
- 任何商品（包含黃金、白銀等貴金屬）或相關合約或期貨合約。
- 任何認股權證或認購權利。
你可以參考 SIPC 官網的詳細說明。
如何確認券商是否為SIPC會員？
確認你選擇的券商是否為 SIPC 會員非常簡單，你可以直接到 SIPC 官網的會員列表頁面，輸入你想查詢的券商名稱進行搜尋。
SIPC常見問答
- 不是美國居民或公民，會受到 SIPC 保護嗎？答案是肯定的！SIPC 的保護資格並不需要居住在美國或擁有美國公民身份。
- 黃金和/或白銀等貴金屬會受到 SIPC 的保護嗎？不會，根據《證券投資者保護法》，黃金和白銀等貴金屬不被視為「證券」，因此不符合 SIPC 的保護資格。
在美國開戶必知：FDIC 是什麼？
如果你在美國的銀行開立了存款帳戶，一定也會想知道，帳戶裡的錢是否安全無虞。這時候，就要認識 FDIC 這個重要的機構。
聯邦存款保險公司（Federal Deposit Insurance Corporation）
FDIC 的全名是 Federal Deposit Insurance Corporation，中文翻譯為「聯邦存款保險公司」，它是一個在 1933 年成立的獨立聯邦機構。
FDIC的成立與宗旨：避免銀行擠兌風暴
即使一家銀行的財務狀況再健全，也難以抵擋大規模的「擠兌」壓力。一旦銀行陷入財務困境又遭遇擠兌，往往難以翻身。FDIC 成立的主要目的就是為了避免發生「銀行擠兌」事件，透過提供存款保障，增強民眾對銀行體系的信心。
FDIC的保障範圍與額度：每人每銀行最高25萬美元
只要你選擇的銀行是 FDIC 的成員，萬一該銀行倒閉，FDIC 會提供儲蓄保障。目前的最高投保金額為 每家銀行、每位存款人、每種類別的存款各 25 萬美元。這表示，如果你的資金超過 25 萬美元，可以考慮在不同的 FDIC 保障銀行開戶，以獲得更全面的保障。
| 保障項目 | 保障額度 |
|---|---|
| 支票和儲蓄帳戶 | 每人每銀行每個存款類別最高 25 萬美元 |
| 定期存款 (CD) | 每人每銀行每個存款類別最高 25 萬美元 |
| 貨幣市場帳戶 | 每人每銀行每個存款類別最高 25 萬美元 |
| 個人退休金帳戶 (IRA) | 每人每銀行每個存款類別最高 25 萬美元 |
| 可撤銷和不可撤銷信託帳戶 | 依規定計算 |
| 員工福利計劃 | 依規定計算 |
| 銀行本票和匯票 | 完全由 FDIC 承保 |
哪些情況下你在同一家銀行的帳戶可以獲得超過25萬美元的保護？
- 聯名帳戶：如果你和配偶一起開了一個聯名儲蓄帳戶，兩個人的保障額度可以相加，變成 50 萬美元。
- 不同存款類型額度分別計算：例如，在同一家銀行開立一般儲蓄帳戶和個人退休金帳戶（IRA），這兩種帳戶的保障額度會分別計算，各有 25 萬美元的保障。
如何確認銀行是否為FDIC會員？
你可以透過 FDIC 的 Bank Find 頁面搜尋銀行的名稱，就可以確認該銀行是否為 FDIC 的成員。
FDIC不保障的項目
以下項目不在 FDIC 的承保範圍內：
- 共同基金
- 年金
- 人壽保險單
- 股票和債券（這些屬於 SIPC 的保障範圍）
- 你在銀行保險箱內放置的物品
SIPC vs. FDIC：一張表搞懂兩者的差異
為了讓你更清楚了解 SIPC 和 FDIC 的不同，我們整理了一張比較表：
| 特點 | SIPC（證券投資人保護公司） | FDIC（聯邦存款保險公司） |
|---|---|---|
| 保護對象 | 證券投資人 | 銀行存款人 |
| 主要保護資產 | 股票、債券、基金等證券及部分現金 | 支票帳戶、儲蓄帳戶、定期存款等 |
| 最高保障額度 | 每人每帳戶 50 萬美元（現金上限 25 萬美元） | 每人每銀行每個存款類別 25 萬美元 |
| 成立目的 | 在券商倒閉時協助投資人拿回資產 | 保障存款安全，避免銀行擠兌 |
台灣投資人如何利用SIPC和FDIC保障自身權益？
對於想要投資美股或是在美國銀行開戶的台灣投資人來說，了解 SIPC 和 FDIC 的保障機制非常重要。在選擇券商時，務必確認該券商是 SIPC 的會員；在美國銀行開戶時，也要確認該銀行是 FDIC 的成員。這樣一來，即使遇到金融機構不幸倒閉的情況，你的資產也能獲得一定的保障，讓你更安心地進行投資和理財。
網路詐騙與金融機構安全：除了SIPC和FDIC，你還需要注意什麼？
雖然 SIPC 和 FDIC 提供了重要的安全保障，但投資人自身也需要提高警覺，防範網路詐騙等風險。選擇信譽良好、受到監管的金融機構，不輕易相信來路不明的投資訊息，定期檢查自己的帳戶狀況，才能更全面地保護自己的資產安全。
結論：安心投資美國，SIPC與FDIC為你保駕護航
總之，SIPC 和 FDIC 是美國金融體系中非常重要的兩道安全防線，為投資人和存款人提供了寶貴的保障。了解這兩個機構的功能和保障範圍，能讓你更放心地參與美國市場的投資和理財活動。記得在選擇券商和銀行時，多留意它們是否為 SIPC 和 FDIC 的會員，讓你的美國投資之路更加穩健安心！