什麼是美股定期定額？跟台股有什麼不一樣？
相信許多台灣投資人對於台股的定期定額並不陌生，簡單來說，就是固定時間投入固定金額購買特定標的。那麼，美股定期定額又是什麼呢？
顧名思義，美股定期定額就是針對美國股票（美股）或是追蹤美國股市指數的交易所交易基金（美股ETF）進行定期定額投資。就像台股定期定額是投資台灣上市公司的股票或台股ETF一樣，美股定期定額則是將目光投向更廣闊的美國市場。
舉個例子，假設你想投資追蹤美國S&P 500指數的美股ETF，透過定期定額的方式，你可以設定每個月固定撥出一定的金額（例如新台幣5000元，換算成美元）來購買這個ETF。長期下來，即使市場有波動，你也能夠分散投資風險，降低單次買在高點的可能性。
美股定期定額怎麼做？複委託 vs. 海外券商大解析
目前台灣投資人想要進行美股定期定額，主要有兩種管道：透過台灣券商的複委託服務，或是直接在海外券商開戶進行投資。這兩種方式各有優缺點，以下就為大家詳細解析：
管道一：台灣券商複委託
複委託簡單來說，就是透過你在台灣的券商，委託他們在海外市場（例如美國）幫你買賣股票或ETF。對於已經有台股交易帳戶的投資人來說，這是一個相對方便的選擇。
優點：
- 開戶便利：如果你已經有台灣券商的帳戶，通常只需要線上申請開通複委託功能即可，省去開設海外帳戶的麻煩。
- 資金進出方便：可以直接使用你在台灣的銀行帳戶進行美元扣款和資金匯回，不需要額外匯款到海外。
- 語言溝通方便：與台灣券商溝通可以使用中文，對於英文不熟悉的投資人來說更友善。
缺點：
- 手續費相對較高：相較於海外券商，台灣券商複委託的手續費通常較高，且可能會有最低收費（俗稱低消）的限制。
- 可定期定額標的有限：並非所有美股或美股ETF都可以透過複委託進行定期定額，可選擇的標的會依各家券商的規定而有所不同。
管道二：海外券商
直接在海外券商開戶進行美股定期定額，通常能享有較低的手續費，但開戶和資金進出可能相對複雜一些。
優點：
- 手續費較低：海外券商的手續費通常比台灣券商複委託低廉許多，甚至有些券商提供零手續費交易。
- 可投資標的廣泛：可以直接投資美國市場上絕大多數的股票和ETF，選擇更多元。
- 部分券商提供自動化定期定額功能：例如知名的IB盈透證券就提供自動化的美股定期定額功能，方便投資人設定。
缺點：
- 開戶流程可能較複雜：需要準備英文文件，且開戶審核時間可能較長。
- 資金進出可能產生額外費用：從台灣匯款到海外券商，以及將資金匯回台灣，可能會產生銀行電匯費用或券商收取的手續費。
- 語言溝通可能存在障礙：海外券商的客服通常以英文為主，對於英文不熟悉的投資人可能較不方便。
- 部分券商無自動化定期定額功能：有些海外券商雖然手續費低廉，但可能沒有提供自動化的定期定額功能，需要投資人手動操作。
美股定期定額怎麼開始？三種常見操作方式
了解了複委託和海外券商這兩種管道後，接下來我們來看看具體的美股定期定額操作方式：
方法一：透過台灣券商複委託，開通美股定期定額功能
這是最直接也相對方便的方式。如果你已經有台灣券商的股票帳戶，可以直接聯繫你的營業員，告知要開通複委託功能。如果還沒有帳戶，則需要先選擇一家台灣券商開戶。
美股攻略姐提醒您，使用台灣券商複委託進行美股定期定額，需要注意以下幾點：
- 建議使用外幣帳戶扣款：美股是以美元計價，若使用台幣帳戶扣款，每次買賣都會產生換匯成本，長期下來會是一筆不小的費用。建議開立外幣帳戶（通常券商會提供合作銀行的開戶資訊）並存入美元進行扣款。
- 確認是否需要在特定APP或網頁操作：有些券商的美股定期定額功能可能需要在特定的手機APP或網頁上進行設定和下單，建議事先向券商確認。
- 留意單次扣款金額是否會受最低手續費影響：即使券商提供較低的手續費率，也要注意是否有最低收費的限制。如果你的單次扣款金額較小，可能會因為未達到最低收費門檻而付出較高的實際手續費率。
- 買入和賣出的費用門檻可能不同：許多券商在定期定額買入時會提供手續費優惠，但賣出時則可能收取與一般複委託交易相同的費用。在開始定期定額投資前，務必向券商確認買入和賣出的手續費規定。
- 並非所有美股標的都能進行定期定額：目前台灣各家券商提供的美股定期定額標的通常以知名的個股和ETF為主，如果想投資較冷門的標的，可能無法使用此功能。
方法二：透過IB盈透證券設定自動化美股定期定額
在海外券商中，目前較知名且提供自動化美股定期定額功能的主要是IB盈透證券（Interactive Brokers）。
IB盈透證券的定期定額功能稱為「Recurring Investment Program」。你可以設定想要投資的標的、扣款日期、頻率（例如每月、每週）、以及結束時間等參數，系統就會在指定的時間自動幫你買入標的，而且也支援購買零股，對於小資族非常友善。
使用IB盈透證券的優點是手續費相對較低，且提供自動化功能，省去了每月手動下單的麻煩。但缺點是開戶流程可能較為複雜，且介面主要為英文，可能需要一些時間適應。
方法三：透過其他海外券商，手動進行美股定期定額
即使有些海外券商沒有提供自動化的定期定額功能，你仍然可以透過設定行事曆提醒的方式，在固定的時間登入券商帳戶，手動買入你想要投資的美股或美股ETF。
這種方式的優點是你可以選擇更多手續費更低的海外券商，例如許多人使用的Firstrade第一證券就提供免手續費交易。缺點是需要自己設定提醒並手動下單，可能會比較容易因為忙碌而忘記。
美股定期定額手續費大比拚！精打細算不吃虧
手續費是投資人非常關心的重點。以下整理了台灣幾家主要券商的美股定期定額買入與賣出手續費資訊，供大家參考（資訊更新至2025年1月15日，實際費用請以各券商最新公告為準）：
| 複委託券商 | 美股定期定額 買入手續費 |
美股定期定額 賣出手續費 |
|---|---|---|
| 國泰證券 | 使用國泰e櫃檯 均一價0.1美元 (~2025/12/31) |
使用國泰e櫃檯 同複委託一般交易 |
| 元大證券 | 使用投資先生APP 0.1%/最高1美元 無低消 (~2025/3/31) |
使用投資先生APP 同複委託一般交易 |
| 富邦證券 (已併購日盛證券) | 使用富邦e點通 0.2% 無低消 |
使用富邦e點通 同複委託一般交易 |
| 永豐金證券 大戶投 | 使用大戶APP(豐存股) 0.1%/最高1美元 無低消 (~2025/12/31) |
使用大戶APP豐存股 0.18%/最低3美元 (~2025/12/31) |
| 凱基證券 | 使用隨身e策略APP 均1台幣或0.03美元 無低消 (~2025/12/31) |
使用隨身e策略APP 0.25%/最低3美元 (~2025/12/31) |
| 群益證券 | 使用群益e櫃台(一戶通) 0.16% 無低消 (~2025/12/31) |
使用群益e櫃台(一戶通) 同複委託一般交易 |
| 兆豐證券 | 使用兆豐e存股 0.25% 無低消 (~2025/6/30) |
使用兆豐e存股 0.5%/最低5美元 |
| 元富證券 | 使用i理財APP 0.15% 無低消 |
使用i理財APP 同複委託一般交易 |
| 統一證券 | 使用統一e指發 0.1%/最低1美元 |
使用統一e指發 同複委託一般交易 |
| 玉山證券 | 使用玉山E-Trader •149美元以下:0.2%(無低消) •150美元-666美元: 單筆0.3美元 • 667美元以上: 0.18%(無低消) (~2025/12/31) |
使用玉山E-Trader 同複委託一般交易 |
| 中國信託證券 | 使用亮點APP 0.2% 無低消 |
使用亮點APP 同複委託一般交易 |
| 華南永昌 | 0.03美元/或1元台幣 無低消 (~2025/12/31) |
同複委託一般交易 |
| 台新證券 | 台幣1元或0.03美元 無低消 (~2025/6/30) |
同複委託一般交易 |
| 國票證券 | X | X |
| 第一金證券 | X | X |
| 康和證券 | X | X |
| 宏遠證券 | X | X |
從上表可以看出，各家券商的美股定期定額買入手續費率大約落在0.15%~0.3%之間，且許多券商都已取消或降低了最低手續費的限制，對於小額投資人來說是一大福音。然而，賣出手續費部分，多數券商仍是比照一般的複委託交易費用收取，投資人在進行定期定額投資前，務必仔細比較各家券商的費用結構。
提醒您：手續費資訊隨時可能變動，請務必以各券商官方網站的最新公告為準。
美股定期定額的優點與缺點分析
任何投資方式都有其優缺點，美股定期定額也不例外。以下就為大家分析其主要的優缺點：
優點
- 投資標的選擇更多元：相較於台股，美國股市擁有更多不同產業類別和數量的上市公司，投資人可以有更廣泛的標的選擇。
- 整體市場規模更大：美國股市的上市公司市值普遍較高，透過美股定期定額，可以投資到許多全球性的知名企業。
- 分散投資風險：定期定額透過在不同時間點買入，可以有效分散單次買在高點的風險，降低市場波動對投資組合的影響。
- 免去擇時困擾：不需要花費大量時間研究市場走勢和判斷進場時機，只要設定好定期定額計畫，就能夠有紀律地進行投資。
- 適合小額投資：定期定額的門檻通常不高，即使是每月只有少量資金的投資人也能參與。
- 培養長期投資習慣：定期定額鼓勵投資人長期持有，有助於養成良好的投資習慣，並透過時間複利累積財富。
缺點
- 交易相關費用可能較高：透過台灣券商複委託進行美股定期定額，手續費可能會比直接投資台股高，且需要留意最低收費的限制。若選擇海外券商，則可能需要負擔電匯費用和資金進出等額外費用。
- 複委託可投資標的較少：透過台灣券商複委託進行定期定額，可選擇的美股標的通常有限，並非所有美股都能進行定期定額投資。
- 可能錯過單筆投資機會：如果市場出現明顯的下跌趨勢，定期定額會持續買入，雖然長期來看可以攤平成本，但短期內可能會覺得買貴了。對於有能力判斷市場趨勢的投資人來說，可能會覺得錯過了單筆低點買入的機會。
- 需要長期投入才能看到效果：定期定額是一種長期投資策略，需要時間才能看到複利的效果。如果期望短期內獲得快速回報，定期定額可能不適合。
哪些人適合美股定期定額？
定期定額的核心理念是不預測市場高低點，透過紀律性的買入，長期下來達到平均成本的效果。因此，如果你屬於以下幾種類型的投資人，美股定期定額可能會是一個不錯的選擇：
- 不想受市場情緒干擾投資決策的人：定期定額可以幫助你克服追漲殺跌的人性弱點，避免因為短期市場波動而做出錯誤的投資決策。
- 想投資台灣以外的個股或ETF的人：透過美股定期定額，你可以輕鬆投資全球知名的美國企業或追蹤美國大盤指數的ETF。
- 沒有太多時間研究投資標的的人：選擇追蹤大盤指數的美股ETF進行定期定額，可以省去研究個股的時間，也能參與到美國整體經濟的成長。
- 每月投資資金較少但有固定現金流入的人：定期定額的低門檻特性非常適合每月可投資金額不多的上班族或小資族。
- 希望透過長期投資累積財富的人：定期定額是一種適合長期投資的策略，透過時間的累積和複利效應，有機會實現財富增長。
反之，如果你是喜歡頻繁操作、追求短期波段利潤，或者有充足的時間和能力深入研究個股的投資人，定期定額可能就不是最適合你的投資方式。
美股定期定額投資標的怎麼選？
進行美股定期定額投資，標的選擇非常重要。在長期持有的前提下，建議選擇波動性相對較小、費用率較低的標的。
優先考慮美股ETF
相較於個股，美股ETF具有分散風險的特性，可以一次投資多檔股票，降低單一公司股價波動對投資組合的影響。此外，追蹤大盤指數的ETF（例如追蹤S&P 500指數或那斯達克指數的ETF）通常管理費用也較低，長期下來可以節省不少成本。
常見的美股大盤指數ETF
以下列舉幾個常見且適合定期定額投資的美股大盤指數ETF：
- 追蹤美國整體市場指數：VTI (Vanguard Total Stock Market ETF)
- 追蹤美國前500大公司指數（S&P 500指數）：SPY (SPDR S&P 500 ETF Trust)、IVV (iShares Core S&P 500 ETF)、VOO (Vanguard S&P 500 ETF)
- 追蹤那斯達克100指數：QQQ (Invesco QQQ Trust)
這些ETF的內扣費用通常都非常低（低於0.1%~0.2%），非常適合長期持有。
謹慎選擇個股
如果你對特定的美國公司有深入研究和了解，也可以考慮將其納入定期定額的投資組合中。但需要注意的是，個股的波動風險通常比ETF高，建議選擇營運穩健、具有長期成長潛力的公司，並分散投資於不同產業的個股，以降低整體風險。
美股定期定額常見問題Q&A
為了幫助大家更深入了解美股定期定額，我們整理了一些常見的問題：
Q：美股定期定額的扣款頻率可以選擇嗎？
A：大多數券商都提供多種扣款頻率的選擇，例如每月、每週、甚至每日都可以設定，投資人可以根據自己的資金狀況和投資習慣進行選擇。
Q：美股定期定額的扣款金額可以調整嗎？
A：是的，投資人可以隨時根據自己的財務狀況調整每期扣款的金額。如果臨時需要資金，也可以暫停扣款，資金較寬裕時再恢復。
Q：美股定期定額需要設定投資期限嗎？
A：定期定額通常沒有強制的投資期限，投資人可以根據自己的理財目標設定投資時間。當然，你也可以隨時終止定期定額計畫並賣出持有的股票或ETF。
Q：投資美股需要繳稅嗎？
A：台灣投資人投資美股所獲得的股息收入，美國政府會預先扣繳30%的股息稅。至於資本利得（買賣股票或ETF的價差），目前美國政府並未課稅。不過，台灣的投資人仍需將海外所得納入台灣的個人綜合所得稅申報。
Q：美股定期定額有什麼風險需要注意？
A：定期定額雖然可以分散風險，但仍然存在市場風險。如果投資標的價格下跌，即使長期持有，也可能出現虧損。此外，匯率波動也是投資美股需要考慮的風險因素。
總結：擁抱美股定期定額，為你的財富增添動力！
總而言之，美股定期定額是一種簡單易懂、適合長期投資的理財方式。透過紀律性的投資，即使是小資族也能輕鬆參與美國股市的成長，分散投資風險，為自己的未來累積更多財富。希望這篇文章能幫助你更了解美股定期定額，並踏出投資美股的第一步！
**免責聲明：** 本文章僅為投資經驗分享，不構成任何投資建議。投資有風險，入市前請謹慎評估並諮詢專業人士意見。